【要注意】CICの信用スコアとは？審査に落ちた人も通るカーローンの選び方とは？

はじめに：クレジット審査に落ちる理由は「信用スコア」かも？

クレジットカードやカーローンの審査に落ちてしまった経験はありませんか？
その原因の一つが、CIC（指定信用情報機関）が提供する信用スコアです。

このブログでは、

• CICの信用スコアとは何か？
• 信用スコアが低いとどうなるのか？
• スコアが低くても通る「自社ローン」や「信用回復ローン」とは？

について、分かりやすく解説します。

CICの信用スコアとは？簡単に言うと「信用力の点数化」

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、主にクレジットカード会社やローン会社が加盟する信用情報機関です。

CICはあなたの過去の以下のような情報を収集・管理しています：

• クレジットカードの契約・利用状況
• ローンの返済履歴
• 延滞・債務整理の履歴
• 申し込み情報（申込ブラック対策にも関係）

この情報をもとに算出されるのが「信用スコア（クレジットスコア）」です。
これは点数化された「あなたの信用力」。金融機関の審査判断に大きな影響を与えます。

信用スコアが低いとどうなる？

信用スコアが低いと、以下のようなケースが多く見られます。

• クレジットカードの審査に落ちる
• 自動車ローンや住宅ローンの審査で否決される
• スマホの分割払いも通らないことがある

原因としてよくあるのは、

• 長期の支払い遅延
• 携帯料金（端末代）の延滞
• 債務整理（任意整理、自己破産など）
• クレジット利用実績が極端に少ない（スーパーホワイト）

スコアが低くても通る！「自社ローン」や「信用回復ローン」とは？

自社ローンとは？

自社ローンは、販売店が独自で分割払いを提供する仕組みです。
通常のローン会社や銀行の審査を通さずに契約できるため、以下のような人に向いています：

• 信用スコアが低く、他社で審査落ちした方
• 債務整理後の信用回復中の方
• パート・アルバイト・年金受給者など収入証明が難しい方

※ただし金利や諸費用の条件は事前によく確認を。

信用回復ローンとは？

信用回復ローンは、ローンの返済を通じて信用情報の改善を図るためのローンです。
毎月の返済をきちんと行うことで、CICにポジティブな履歴（異動情報のない返済実績）を積み上げていくことができます。

このようなローンを活用することで、次第に以下のようなチャンスが得られます：

• クレジットカードの再取得
• 銀行系ローンへのステップアップ
• 金利の低いローンへの借り換え

信用スコアの確認方法と対策

CICの信用情報は自分で確認できる！

CICでは、スマホやパソコンからオンラインで信用情報を開示することが可能です（開示費用500円）。
気になる方は一度、自分の情報を確認してみましょう。

👉 CIC公式サイト
※2025年4月30日現在サービス休止中

スコア改善のためにできること

• すべての支払いを期日通りに行う
• クレジットカードを適切に使う（1枚に絞るのが効果的）
• 申し込みを短期間に複数社へ行わない（申込ブラック対策）

まとめ：信用スコアがすべてではない。選択肢はある

信用スコアが低くても、あなたの人生が終わるわけではありません。

むしろ、「自社ローン」や「信用回復ローン」を上手く使うことで、将来の信用力を積み直すことが可能です。

「他でローンが通らなかった…」と諦める前に、ぜひモビローンに相談ください。